Nên Chọn Công Ty Thẩm Định Giá Độc Lập Hay Ngân Hàng?

“Tốn chí định giá cho ngân hàng rồi, liệu có dùng báo cáo đó để vay vốn nơi khác hay làm thủ tục pháp lý được không?” - Đây là một trong những thắc mắc rất phổ biến của nhiều khách hàng khi tìm đến dịch vụ thẩm định giá. Thực tế, định giá nội bộ ngân hàng và chứng thư từ công ty thẩm định giá độc lập có những giới hạn pháp lý riêng mà không phải ai cũng biết. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cái nhìn chi tiết hơn về hai đơn vị thẩm định này. 

1. Bản chất pháp lý giữa công ty thẩm định giá độc lập và nội bộ ngân hàng 

Trước hết, cần làm rõ một lưu ý pháp lý quan trọng đó là Ngân hàng thương mại không phải là doanh nghiệp thẩm định giá theo Luật Giá 2023 (Luật số 16/2023/QH15), do đó không có tư cách ban hành "Chứng thư thẩm định giá" mang giá trị pháp lý công khai. Những gì khách hàng nhận được từ ngân hàng chỉ là "Báo cáo" hoặc "Tờ trình định giá nội bộ", phục vụ riêng cho mục đích xét duyệt tín dụng của chính tổ chức đó.

Khi nào nên chọn công ty thẩm định giá độc lập hay ngân hàng định giá?

1.1. Mục đích và giới hạn pháp lý trong định giá tài sản của ngân hàng

Bộ phận định giá nội bộ ngân hàng vận hành nhằm phục vụ duy nhất khâu quản trị rủi ro tín dụng, giúp ngân hàng xác định hạn mức cho vay an toàn cho chính khoản vay đang xét duyệt. Khoản phí khách hàng nộp cho ngân hàng chỉ để lập tờ trình nội bộ, khách hàng không được cầm văn bản này về và cũng không thể dùng nó cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài khoản vay tại chính ngân hàng đó.

1.2 Quyền hạn và giá trị chứng thư của công ty thẩm định giá độc lập

Ngược lại, công ty thẩm định giá độc lập được Bộ Tài chính cấp phép hoạt động trên nguyên tắc độc lập, khách quan, trung thực theo đúng Luật Giá 2023. Chứng thư và Báo cáo thẩm định giá do đơn vị như Vietory Valuation phát hành có những quyền hạn pháp lý sau:

• Có dấu đỏ pháp nhân, thuộc quyền sở hữu hoàn toàn của khách hàng sau khi bàn giao.

• Có giá trị làm căn cứ trước cơ quan Thuế, Tòa án và các bên thứ ba trong giao dịch M&A.

• Có thể sử dụng lại nhiều lần cho nhiều mục đích khác nhau trong thời hạn hiệu lực.

• Được nhiều ngân hàng thương mại trong mạng lưới liên kết chấp thuận trực tiếp.

2. Bảng so sánh giữa định giá ngân hàng và công ty thẩm định giá độc lập 

3. Khi nào nên lựa chọn định giá trực tiếp tại ngân hàng? 

Khi nào nên lựa chọn định giá tại ngân hàng?

Không phải lúc nào thuê công ty thẩm định giá độc lập cũng là lựa chọn tối ưu, có những trường hợp sử dụng dịch vụ định giá nội bộ ngân hàng vẫn tiết kiệm thời gian và chi phí hơn cho khách hàng.

• Nhu cầu duy nhất là vay vốn nhỏ lẻ tại một ngân hàng cố định: Phù hợp với cá nhân vay tiêu dùng, vay mua nhà bất động sản dân dụng đơn giản, không có nhu cầu mang hồ sơ sang ngân hàng khác trong tương lai gần.

• Tài sản thế chấp đơn giản, hồ sơ pháp lý hoàn chỉnh: Áp dụng cho căn hộ, nhà phố đã có sổ hồng chính chủ, không bị tranh chấp hay vướng mắc quy hoạch phức tạp, giúp quy trình xét duyệt diễn ra nhanh gọn.

4. Khi nào bắt buộc nên thuê công ty thẩm định giá độc lập? 

Bốn kịch bản dưới đây là những tình huống khách hàng bắt buộc hoặc rất nên chủ động thuê công ty thẩm định giá độc lập để bảo vệ tối đa lợi ích tài chính của mình.

1. Kết quả thẩm định phục vụ đa mục đích: khi tài sản cần dùng đồng thời để thế chấp ngân hàng, tính thuế chuyển nhượng, góp vốn liên doanh hoặc phân chia thừa kế tại Tòa án, chỉ chứng thư độc lập mới đủ giá trị pháp lý sử dụng xuyên suốt các mục đích này.

2. Tài sản có quy mô lớn, tính chất kỹ thuật phức tạp: đất khu công nghiệp, nhà xưởng cho thuê, dây chuyền máy móc thiết bị cũ, dự án đầu tư dở dang hoặc tài sản vô hình, phần mềm đòi hỏi phương pháp luận chuyên sâu mà bộ phận định giá nội bộ ngân hàng thường không đủ năng lực xử lý.

3. Đàm phán lại khi ngân hàng định giá tài sản quá thấp: đây là giải pháp "gỡ bế tắc" khi bộ phận rủi ro ngân hàng ép giá tài sản thế chấp quá sâu. Chứng thư độc lập từ đơn vị nằm trong danh sách được ngân hàng chấp thuận tạo mỏ neo pháp lý giúp khách hàng giải trình phương pháp và đàm phán nâng hạn mức giải ngân.

4. Hồ sơ cần nộp cho nhiều ngân hàng để chọn lãi suất tốt nhất: khách hàng chỉ cần một bản chứng thư độc lập để nộp đồng thời cho 3 đến 4 ngân hàng khác nhau, giúp so sánh gói vay mà không tốn thêm phí định giá lại tại mỗi nơi.

Lưu ý về mốc thời gian: Theo Thông tư 30/2024/TT-BTC, chứng thư thẩm định giá chỉ có hiệu lực tối đa 06 tháng kể từ ngày phát hành. Khách hàng nộp hồ sơ cho nhiều ngân hàng cần hoàn tất trong khoảng thời gian này để tránh chứng thư hết hạn giữa chừng.

5. Tiêu chí chọn công ty thẩm định giá uy tín

5.1 Đủ điều kiện hành nghề do Bộ Tài chính cấp phép theo Luật Giá 2023

Khách hàng nên kiểm tra Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh dịch vụ thẩm định giá và danh sách tối thiểu 05 thẩm định viên hành nghề chính thức trên Cổng thông tin điện tử của Bộ Tài chính, trước khi ký bất kỳ hợp đồng dịch vụ nào.

5.2 Nằm trong danh sách liên kết chiến lược của các ngân hàng lớn

Chứng thư chỉ thực sự phát huy giá trị đàm phán vay vốn khi được các ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, VietinBank, HDBank, Vikki Bank chấp thuận trực tiếp mà không yêu cầu định giá lại từ đầu.

5.3 Bề dày kinh nghiệm, năng lực nhân sự và văn hóa hành nghề

Công ty Cổ phần Thẩm định giá Vietory, tiền thân thành lập từ năm 2007, hiện thuộc Top 3 thương hiệu thẩm định giá uy tín hàng đầu toàn quốc (ghi nhận H1/2026) và là thành viên của Tập đoàn Sovico, sở hữu hơn 250 nhân sự cùng đội ngũ thẩm định viên giàu kinh nghiệm, vận hành theo triết lý hành nghề "Tâm - Trí - Tín".

Công ty Cổ phần Thẩm định giá Vietory - Top 5 công ty thẩm định giá hàng đầu toàn quốc

6. Quy trình làm việc của công ty thẩm định giá độc lập 

7. Kết luận & Lời khuyên 

Nếu nhu cầu chỉ đơn giản là vay vốn nhỏ tại một ngân hàng cố định với tài sản có hồ sơ pháp lý sạch sẽ, sử dụng dịch vụ định giá nội bộ của ngân hàng vẫn là lựa chọn hợp lý. Nhưng khi cần bảo vệ giá trị thực của tài sản, vay hạn mức lớn, sử dụng kết quả cho nhiều mục đích khác nhau hoặc muốn so sánh lãi suất giữa nhiều ngân hàng, một chứng thư thẩm định giá độc lập luôn là lựa chọn an toàn và có lợi hơn về lâu dài.

Nếu bạn đang cân nhắc giữa hai hình thức định giá này, hãy liên hệ Thẩm định giá Vietory để được chuyên gia tư vấn miễn phí và nhận báo phí dịch vụ phù hợp với nhu cầu của mình.

Vietory Valuation - Selecting True Values to Our Clients

• Văn phòng làm việc chính: Số 19 Nguyễn Đình Chiểu, Phường Sài Gòn, TP. Hồ Chí Minh
• Hotline: 0902 464 282
• Email: tdg@vietory.vn
• Website: vietory.vn